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  • 银行刷卡手续费将大幅下调

    时间: 2013-01-06 17:55:54 作者:饮食通餐饮软件


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    银行业在老百姓心中总是和“暴利”、“垄断”划等号,不出意外2012年的中国银行业盈利将再创新高。2012年央行下发通知,国内银行业将于2013年2月25日起下调银行刷卡手续费,下调幅度在23%-24%,餐饮业将受益最大。专家认为这是一次在商家和银行之间重新进行利益分配,银行让利有助促进国内消费健康发展。
      刷卡手续费过高银行抢走商家利润
      2011年国内刷卡消费总额超过16万亿元,占全社会消费品零售总额的比重超过40%,消费者已经习惯通过刷卡来支付消费。按照平均1%的刷卡费率计算,银行业一年获得的刷卡手续费收入达1600亿元。有些商户透露,刷卡手续费已经成为继房租、人工成本和水电费之后它们的第四大开支。
      据中国烹饪协会报告显示2012年餐饮企业月倒闭率高达15%。来自湖南省餐饮协会调研显示,该省75%餐企处在盈亏边缘,三成生存困难,濒临倒闭。厦门地区不少餐饮企业的利润率只有3年前的三分之一,仅有30%的企业有经营利润。2012年国内外经济普遍不景气,租金和用工成本的不断上升,国内餐饮行业陷入十年来的最低谷。
      不仅如此,高昂的刷卡费用也在吞噬着餐饮企业微薄的利润水平。目前餐饮业的刷卡费率为2%,餐饮行业的整体利润水平平均不足10%。据中国烹饪协会调查显示,北京一家年收入近6亿元的餐饮企业,净利润不足5000万元,而一年的刷卡手续费就近700万元。有些餐饮企业只收取现金,不欢迎刷卡消费,有些甚至要求刷卡人另外支付刷卡手续费。
      刷卡手续费大幅调低银行卡业务告别暴利
      新版的刷卡手续费下调惠及多类民生消费行业,餐娱类,包括餐饮、娱乐、珠宝、工艺美术品、房地产及汽车销售,整体费率由原来的2%下调到1.25%,降幅高达37.5%;一般类的整体费率从原来的1%下调到0.78%,降幅22%;民生类整体费率由原来的0.5%下调到0.38%,降幅24%。
      刷卡手续费收入是银行中间业务收入的重要组成部分,手续费下调将影响到银行卡手续费收入,收单业务收入或因此下降20%左右。高盛高华证券的一份测试报告认为,如手续费下调25%将影响到所有银行卡手续费收入,对整个银行业税前利润的负面影响为1.5%,其中交通银行、民生银行、平安银行和光大银行这四家受影响最大。
      上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊认为,短期来看,银行的收入肯定会受到冲击;但是长远来看,银行的刷卡费收入仍会增长。一方面,我国的消费零售总额整体上仍会持续增长,“蛋糕”不断变大;另一方面,降低刷卡费率后,可以刺激商家更多地安装、使用POS机,从而达到“以量补价”。
      倒逼银行盈利模式转型
      银行手续费的收入归发卡行、收单机构以及中国银联3家所有,并按“7:2:1”的比例进行分成,即每笔刷卡手续费的70%归发卡行所有,20%为收单行所有,剩余10%归银联所有。手续费下调后,银行卡部门的盈利压力和难度都将前所未有的增大,这使得改进和转换盈利模式成为商业银行急需应对的局面。
      复旦大学经济学院副院长孙立坚认为,无论是推进利率市场化,还是刷卡手续费下调,银行业开始成为政府用来抗衡周期下行的稳定器:通过银行让利的方式来降低企业的融资成本和消费者的支出负担。他预计,银行的暴利时代可能一去不返。此次刷卡手续费的下降将促使银行提高自身的盈利结构、盈利模式和盈利能力,倒逼银行盈利模式转型。
     
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